Le nom composé anglais robo-advisor peut se traduire en français par conseiller financier digital. Il s’agit d’un robot finance dont le rôle ou l’ultime mission est d’assurer une gestion automatisée de votre patrimoine à travers plusieurs moyens dont principalement le conseil. D’où est partie cette innovation et comment fonctionne-t-elle ? Explication dans cet article.
Focus sur l’origine et l’essentiel à retenir sur cet outil
Cette nouvelle pépite conçue dans les années 2000 et qui effectue la gestion de portefeuille en ligne est d’origine américaine. Derrière ce voile numérique, il s’agit de sociétés qui proposent des services de gestion d’actifs et d’investissements en ligne. Le robo-advisor est mis en place à travers une technologie basée sur l’utilisation d’algorithmes informatiques.
Cette innovation à base de l’intelligence artificielle est orientée vers le secteur financier pour remplacer les acteurs classiques que sont les conseillers en gestion de portefeuille, les banques et les traders. Ce conseiller on line est conçu pour suppléer à l’homme afin de réduire les frais que peut générer l’adoption d’un tel mode de gestion.
Comment fonctionne le robo-advisor ?
Le fonctionnement de ce système automatisé de gestion vise essentiellement l’optimisation du rendement et du risque dans un investissement. Il s’agit de l’objectif ultime du robo-advisor qui tient compte du profil du client en présence du robot finance ainsi que des fluctuations du marché. Par ailleurs, cette gestion automatisée repose sur certains éléments.
Vient d’abord le profilage. Par cette fonctionnalité, le conseil au client n’intervient qu’après les étapes comme le profilage. Il s’agit de système de profilage en ligne très avancé. De façon pratique, l’outil servant à cette gestion de portefeuille en ligne se présente comme un site web où vous êtes soumis à un questionnaire visant à vous identifier et à mieux vous connaître.
Il y a ensuite l’allocation. Via un algorithme, vos réponses sont analysées par le robo-advisor afin que des propositions adaptées et personnalisées de portefeuilles d’investissement vous soient faites en fonction de votre profil et de vos projets.
Toutefois, il est possible de prendre sur soi la responsabilité de modifier la proposition du conseiller digital avec plus ou moins de risques. C’est parfois utile d’avoir recours à un professionnel du droit pour se faire expliquer les conséquences juridiques de ses décisions. À cet effet, découvrez le blog Ecodroit.
On a aussi les arbitrages. S’appuyant sur les fluctuations observées sur le marché, l’outil peut vous proposer des arbitrages sur votre patrimoine. En fonction du mode de gestion souscrit, il n’est pas non plus exclu que votre gestionnaire automatisé réalise les arbitrages.
Enfin, le reporting. C’est l’étape de suivi de la gestion du robo-advisor. À ce niveau, il faut reconnaître que les promoteurs du robot finance mettent à disposition des interfaces de suivi de la gestion automatisée qui sont assez performantes. Grâce à ceux-ci et sans conseil, il est alors possible de suivre facilement en ligne vos actifs.
En effet, il vous est loisible d’effectuer des retraits ou des rajouts, de modifier votre profil de gestion de portefeuille en ligne. Le but est de disposer de données statistiques précises sur le mouvement quotidien de vos investissements.
Les avantages de la plateforme en ligne
L’avantage principal qui sous-tend l’utilisation du conseiller automatisé, le robo-advisor, est économique. En France par exemple, relativement aux acteurs traditionnels, il est plutôt rare de s’offrir un conseiller financier en dessous de 100 000 euros. Mieux, le minimum de frais de gestion qu’ils exigent est 1 %.
Or, avec la plateforme en ligne, 1000 euros suffisent pour disposer des services de conseillers internet en gestion de votre portefeuille. De l’autre côté, les frais de gestion les plus élevés ne dépassent pas 0,7 % actuellement.
En somme, le robo financier est un système mis en place du point de vue digital pour vous aider à une gestion plus performante de votre épargne avec plus de rendement et moins de risques. D’autres possibilités sont mises en avant sur cette page.